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资金招行-陈晓冰是怎样从银行行长变成非法吸收公众存款的阶下囚的

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高雷雷炮轰足协

把銀行客戶變成非吸受害人這樁非吸案發生在2013年,走進銀行存錢或者理財的客戶們絕對想不到,這個招商銀行的支行長會把他們變成非法吸收存款的受害人。

同年的8月底9月初,連利隆資金緊張,無法再按時歸還本金和利息。連利隆還了銀行貸款后,銀行不再把錢貸給他。也因此,連利隆再無法按時歸還陳曉冰提出要收回的本金錢數,利息也只支付到2013年9月份。

這樣的暴利讓陳曉冰心動了,為了找到更多的資金,陳曉冰把走進招商銀行存錢或者理財的客戶的資金用於自己的「生意」,開始走上非法吸收公眾存款之路。

宋清輝發微博說:「在我看來,招行在零售金融曾經是一騎絕塵,但如今已今昔非比:一是實體經濟下行,金融市場進入存量競爭時代;二是金融科技在逐步蠶食着傳統金融市場,並以低成本覆蓋下沉市場;三是大企業病越來越突出,體制、機制臃腫,包括招行在內,早已沒有了馬蔚華時期的狼性,並面臨著客戶『老齡化』現象。現在很多年輕人已經不再那麼追崇招行,而是轉而選擇支付寶或者百信銀行、微眾銀行這種更加年輕的互聯網銀行。」

那招商銀行需要為此承擔責任嗎?

招行的「老齡化危機」:創新、考核和風控失衡

牌照沒有批下來,但陳曉冰並沒有懸崖勒馬。

媒體報道認為,招行不僅要面臨金融科技的挑戰,在創新的過程中也正遭遇創新、考核和風控三者之間的失衡。每一個問題的爆發,都在拷問着招行的內部管理、價值觀、業務合規等方方面面的行為。

事實上,連利隆根本沒有取得承兌匯票的牌照,一直在拆東牆補西牆,直到銀行停止給他貸款,資金鏈斷裂,這種非法吸收公眾存款自融的灰色金融遊戲再也無法繼續。陳曉冰是怎樣從銀行行長變成非法吸收公眾存款的階下囚的?

近日,經濟學家宋清輝發微博評論招行稱,招行大企業病越來越突出。

上海明倫律師事務所王智斌律師稱,銀行是否應當擔責,取決於銀行在此過程中是否存在過錯,這屬於原告方的舉證責任。如果原告有充分證據證明銀行對於員工誘騙投資者的行為是明知並且默認的,法院就有可能判決銀行承擔部分責任。

至2013年12月份,陳曉冰及妻子何美向各被害人吸收資金共計18764.15萬元。加上余群從親戚朋友同事那裡募集的5390萬元,這個團伙共非法吸收超過2億元,其中絕大部分都來自招商銀行支行長陳曉冰夫婦倆。

到了2013年4月底、5月初,連利隆跟陳曉冰說用於做承兌匯票生意的金融公司許可證批不下來。

2013年2、3月份,余群把連利隆介紹給陳曉冰認識。第一次見面之後雙方在電話里談生意方面的事情。連利隆在電話里跟陳曉冰說自己準備做銀行承兌匯票過橋保證金及承兌匯票過橋貼現的生意,需要大量資金,由其出40%的資金,陳曉冰出60%的資金,然後得到的利潤雙方平分。

為了賺取更多的利差,陳曉冰利用自己招行銀行支行行長的身份和便利,在銀行辦公室裏面欺騙客戶,以獲取更多「本金」。

從2013年5月中旬開始,陳曉冰陸續地將融資來的錢借給連利隆,最高峰時陳曉冰借給連利隆1.6億余元。如果以1.6億元粗略估算,借款一個月,陳曉冰就可以從中賺取320萬的利差。實際上,借款時間遠遠不止1個月。

另外一位被害人林某證詞顯示,林某在龍田招商銀行二樓陳曉冰辦公室時,有客戶到陳曉冰辦公室,陳曉冰都跟他們講投資做銀行承兌匯票生意,利潤高、資金安全,他老婆的親戚朋友也投資做這個生意,有需要資金可以隨時拿回來等。

北京煒衡(成都)律師事務所楊志剛律師告訴每日經濟新聞的記者,這種情況會讓普通百姓對於國家金融體系穩定性和對於銀行的信譽產生質疑。同時,有可能存在銀行職員集資詐騙的嫌疑。這些偽裝成銀行投資的項目中,可能出現虛假的標的。此外,也會對普通老百姓造成一種誤解,讓普通民眾誤以為銀行等金融機構與非法金融機構等同。

一則刑事裁決書,揭開了多年前一樁逾2億元的非法吸收公眾存款案件的細節。近日,《何美非法吸收公眾存款罪一審刑事判決書》披露,招商銀行一支行行長陳曉冰(男)通過職務便利非法吸收公眾存款的案件詳情也逐漸展現出來。在不到一年時間內,招商銀行福清支行行長陳曉冰夫婦與中信銀行員工余群、連利隆等人非法吸收公眾存款合計超過2億元,造成損失7125.43萬元。

作為招商銀行福清龍田支行行長的陳曉冰,不僅自己非法吸收存款,還拉上了自己的妻子一同走上了犯罪的道路。

招商銀行2019年半年報顯示,市值再次突破9000億元,離「萬億市值」僅一步之遙。但在這個即將接近萬億市值的輝煌時刻,招行還有眾多問題沒有給他們的客戶一個清楚的交待。

根據陳曉冰的供述,2013年5月份至8月份期間,連利隆表面上是要陳曉冰幫他融資,然後他利用資金在三明市做銀行承兌匯票過橋保證金的生意,實際上連利隆只是把錢轉移了,將陳曉冰轉給他的大部分資金通過多個銀行賬戶轉到連利隆的弟弟、妻子的銀行賬戶以及余群、余群父親的銀行賬戶內。

陳曉冰是時任招商銀行福清龍田支行行長,不到一年的時間,陳曉冰及妻子何美聯手,內外配合,通過銀行客戶等非法吸收資金共計1.88億元。同時在中信銀行台江支行工作的余群,也將自己的910萬元投入其中,還吸收了20多名親戚、朋友、同事5390萬元。非吸金額超過2億元,都交給了連利隆用於銀行承兌匯票、過橋保證金的生意。

身居銀行行長的高位卻進行非法吸收,該名行長以「幫他們理財賺取安全高息」的名義欺騙銀行客戶獲得資金,再轉借給連利隆「做票據生意」。陳曉冰本想藉此賺取高額利差,結果反被矇騙,部分本金也遭受損失。

非法吸收公眾存款的遊戲,總有資金鏈斷裂、遊戲無法繼續的一天。

招商銀行已經32歲,而立之年,「零售之王」內部的危機與靚麗的財報並存。

陳曉冰在吸收存款的過程中,利用職務便利謊稱幫他人理財,甚至直接將客戶帶到銀行辦公室,打着銀行的幌子非法吸收存款。銀行職員用銀行做「幌子」非法吸收公眾存款的案件並非個例。

一行之長為了不合法的高額利差,不僅僅誤信了「合伙人」所謂的「好生意」,更通過欺騙客戶的手段獲取更多非法資金,這聽起來多少都讓人覺得離奇。

期間,陳曉冰的妻子何美協助陳曉冰吸納資金,部分資金由何美銀行賬戶轉到余群控制的銀行賬戶,何美負責將利息轉到被害人林某、陳某等人的銀行賬戶、並打電話向被害人確認。

招行支行長:與妻子裡應外合按照連利隆的供述,之後陳曉冰主動告訴連利隆,他已經在「融」到錢了,還問他需不需要用錢。連利隆說,既然錢融來了就借來用,按照1萬元每個月200元的利息算給他。

你能想象嗎?銀行行長為了高額利差,在銀行辦公室里給你推薦的「理財產品」竟然是非法吸收存款。

對此,有網友評論:行長居然也會被高利息騙?神奇。做什麼能付得起那利息心裏沒點數?

「他說他是招商銀行行長不會去騙我的錢,如果想將錢取回隨時都可以,於是就信了。」根據其中一名受害人俞某的證詞顯示,在陳曉冰的辦公室聊天時,陳曉冰夫婦就慫恿俞某把錢匯給他幫其做理財產品,並保證每個月都能有3%-4%的收益,俞某就問陳曉冰到底是什麼理財產品,但是陳曉冰沒具體告知。

今日关键词:生化危机2重制版